新聞來源:經濟日報

以房養老業務持續增溫,已有五家銀行推出。惟銀行公會理事長李紀珠昨(10)表示,國內現行商業型比房養老產品有四大缺點,與國際有相當落差。

四大缺點分別是最高給付30年不具真正終身給付功能、高齡老人房產被處分後的安置問題、各銀行同時大量處分抵押房產恐將產生流動性壓力,以及銀行競相加碼給予以房養老愈來愈多寬鬆條件,未來恐將面臨處分房產不足以清償借款。

近半年來公股行庫競相投入以房養老業務,金管會主委王儷玲昨天在「逆向抵押貸款國際研討會」致詞時指出,現已有五家銀行開辦以房養老業務,承辦125件、核貸額度約8.94億元。

李紀珠認為,現行金融機構推出的是「類似」逆向抵押貸款的以房養老商業型產品,因這項業務的利率風險、擔保品跌價風險及延壽風險等問題都還沒法解決,而已推出的商業型產品都訂有到期日,例如30年,不是終身給付,亦無追索權。

再者,產品訂定30年到期日,雖可透過到期再訂約解決,但若屆時借款人因年齡過高、或不具行為能力,且又無監護人可代為變更抵押權確定期日,銀行便須終止撥款,甚至須處分房屋擔保品清償欠款,日後高齡老人處置問題恐將衍生銀行與借款人間爭議。

現行以房養老商品亦臨處分擔保房屋金額是否足以清償借款的問題,相較於一般房貸是隨著時間愈長、風險愈小,以房養老剛好相反,再加上銀行現在同時大 量推動,因借款人平均餘命相對集中,未來可能面臨必須同時大量處分擔保品,將使不動產及金融市場進入高度不穩定狀況,政府單位必須及早綢繆。

 


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